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公积金24%的工资,多少人能看不能用?

来源:90度地产作者:发布时间:2019-9-4点击:228 人次

8月29日,继央行房贷利率新规公布之后,中央国家机关住房资金管理中心通过官微明确表示:公积金个人住房贷款利率暂不调整。

对于急等公积金救急的刚需购房者而言,这无疑是一颗定心丸。对比当前商贷利率,公积金首套房长期贷款(6-30年)3.25%、二套房长期贷款(6-30年)3.575%的利率,实在是经济实惠。

众所周知,公积金的缴存,是强制性的。以北京为例,公积金的缴存比例通常是单位12%、个人12%,在最高缴存上限内,普通人一个月相当于要把24%的工资存入公积金账户。

收入占比如此之高的公积金,是不是你想用就能用,想取就能取呢?答案是否定的。在2018年严苛的公积金新政之下,公积金已彻底沦为鸡肋。

公积金租房提取

佛系中透着无奈

北漂两年的小鱼,是个酷爱沙雕表情包的95后妹子。从工作到生活,小鱼态度一贯很佛系。公积金一年一年的缴,却从没看到她取出来用。同事问起来,她总是很淡定地说:“公积金当然在意啊,可是我现在交的钱也没多少,提取还那么麻烦,就先存着吧”。

其实早在2015年6月,北京公积金租房提取手续就进行过一轮简化:职工本人及配偶只需证明在京无自有住房,不用提供租房合同和发票,每人每月最多也能提取1500元。但真愿意为这1500块奔波几趟的人,不算太多。买房之前,多数人的公积金是躺在账户里的。

毕业六年的山东姑娘Shirley,最近第一次动了取公积金的念头。2018年的那轮房租暴涨,导致她在公司附近租的小次卧从2800元/月涨到了3300元/月。大环境不好,实际到手的收入在降,房租还涨了这么多,Shirley觉得必须想个办法缓解租房压力了。一番打听过后,发现虽然拿租房合同和发票能提取更多公积金,但自己的房子是从二房东手里租来的,要找房东拿房本开发票非常困难,只能退求其次选择办理一个季度4500元的无房提取。

比Shirley更早参加工作的朵朵,在几番波折之后,终于如愿办理了以租房合同形式提取公积金。当初为了省钱,她和男朋友选择在一个商住小区租房。可没想到租房时比周边小区便宜小一千的好处,到了提取公积金的时候,却成了一道坎:只有租的房子是住宅性质,才能凭租房合同和发票提取公积金。

不甘心的朵朵在朋友的帮助下,签了一份住宅租赁合同,借朋友的房本,在街道办事处交了5个点的租房税开出一张租房发票,再拿着合同和发票,才最终办妥公积金的提取。开租房发票,要到房屋所在地的街道办事处办理。朵朵电话咨询去哪里办,A处说不归我们管,找B处去,B处又建议朵朵去C处打听,费半天劲才找到对的地方。回想起这段经历,朵朵一肚子委屈:难怪那么多人不愿意用租房合同提取公积金,又花钱办起来还麻烦。

公积金买房提取

门槛一年高过一年

从事房地产相关行业的王磊,因为有在北京买房的需求,对公积金政策一直比较关注。在王磊看来,能用得上公积金的主要有两类人:一类是按部就班做房奴、在户籍地或者工作地买住宅的人,另一类是有异地买房、销户提取等特殊需求,还赶在公积金新政前办完的幸运儿。

遗憾的是,他自己属于不太幸运的那个。2007年前后,王磊刚毕业没多久,就在老家用商贷给父母买了套房。随后经过多年打拼,2018年又在北京买了套商品房。买房时本想用公积金贷款,可谁知卡在新政的节点,没能赶上公积金旧贷款政策的末班车。

按照“认房又认贷”的新政,王磊在外地有商贷记录,在北京买的这套房,就从原本的首套房,变成了二套房。能用公积金贷款的额度,也一下子从120万降到了60万。为凑齐北京这套房子的首付,王磊只好把家乡的房子降价出售,来补这60万的窟窿。

在这座城市的另一端,硕士刚毕业的梁燕,也在经历着一场内心风暴。她的故乡在一座不起眼的小县城,家境也并不宽裕。家里人最自豪的,就是她凭着自己的本事考上北京的大学,还读了硕士。

梁燕原本想出来工作几年攒点钱,因为学历高、工作稳定,公积金应该能贷最高档的120万,家里再帮忙凑一些首付,她就能在北京安家落户了。没想到新政之后,贷款额度要和缴存年限挂钩,每缴一年能贷10万,想贷到她预期的120万元,需要不间断地工作到37岁!

虽然公积金提取和贷款的门槛越来越高,但并不能完全阻断人们对生活的选择和向往。刚过本命年的珍珍,在听说新政之后,依然选择了在青岛买房。北方长大的她,对大海尤其眷恋。在海边有套房子,从北京南站出发,4个多小时就能抵达自己喜欢的家。无论是老人住、带孩子度假,还是自己退休住,这套房都能发挥它的用处。

公积金专款专用成趋势

买房租房外难有别的选择

公积金政策设计之初,提取账户储蓄余额的条件较为宽松,在住房保障之余,也能体现一定的人性关怀。比如领取城镇最低生活保障的,遇到突发事件造成家庭生活困难的,进城务工人员与与单位解除劳动关系的,都可以将公积金账户余额提取出来。

2018年北京公积金新政之后,可提取公积金账户储蓄余额的条款从十二条削减至七条,除死亡外,想提取账户余额,仅有离休、退休;完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系和出境定居三种可能。这三种可能里,退休要靠等,其他两种都是小概率事件。

长期以来,北京公积金的资金池一向非常紧张,个贷率连续两年在90%以上,超过了有关部门设定的85%的警戒线。2018年的公积金新政,或许正是未来公积金专款专用的信号。它意味着想提取账户储蓄余额,在买房、租房之外,难有别的选择。

可人生需要钱的时刻,并不只限于租房、买房。45岁的老焦,20出头就从湘西老家来北京打拼,餐馆洗碗、工地搬砖,苦活儿、累活儿都干过。熬到成为有正式保险、有公积金的水电工,老焦满心欢喜。工作了十来年后,在一次检修中,不小心摔伤了腿。

北京房租那么贵,活儿又干不下去了,老焦想到了回老家干点儿小买卖。去提取公积金的时候一问,才知道销户提取还要再等10年,要满55周岁才行。老焦听的脸都绿了,他最需要钱的时候是眼下,10年后黄花菜都凉了,那时候再回北京提取公积金,有什么用?

和老焦一样焦头烂额的,是刚过而立之年的小韩。上有老、下有小,父亲的一场重病,更是让这个家庭难以为继。一场心脏搭桥手术做下来,大十万就花出去了。后续的护理、营养、康复,每一笔都要花钱。

最难的时候,小韩想到了自己每个月都在交的公积金。林林总总也有十来万,取出来能缓解一段时间的经济压力。但没想到咨询完公司的人事,答复是无法提取。小韩难过了一阵子后,也只好另想办法了。

(编辑整理:平阳房产网

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